Během splácení hypotečního úvěru se vám může stát ledacos. Například získáte větší obnos peněz z dědictví a rozhodnete se ho využít tak, že předčasně splatíte celou půjčku. Banka vám tento krok umožní, ovšem s administrativním poplatkem, který se dosud pohyboval řádově ve stovkách korun, maximálně v pár tisících…
Tak tohle už je minulost! Od 1. 9. 2024, když chcete svůj úvěr v době fixace splatit dříve, banka si může účtovat až jedno procento z předčasně splacené části celkové výše úvěru. Jde o novelu zákona 257/2016 Sb o spotřebitelském úvěru, kterou schválila vláda v červnu 2023.
Současné možnosti předčasného splacení hypotéky
Nastavení zákona nabízí několik možností, kdy můžete hypotéku předčasně splatit, a to zcela bez poplatku.
A o jaké možnosti jde? Hypotéku můžete předčasně splatit:
- když vám vyprší fixace úrokové sazby
- do 3 měsíců od oznámení nové výše úrokové sazby bankou
- u úvěru poskytnutého formou možnosti přečerpání
- v rámci plnění z pojistky určené k zajištění splacení úvěru
- v případě dlouhodobě nemoci, invalidity nebo úmrtí klienta či manžela/manželky
Zároveň můžete jednou ročně využít mimořádné splátky = můžete splatit 25 % z původní jistiny (částky, kterou jste si půjčili) zdarma, a to za jakýchkoliv podmínek.
Rozšíření možností předčasného splacení hypotéky
Kromě výše zmíněných případů, které zůstávají zachované, přibyly od 1. 9. 2024 dvě další možnosti, kdy můžete předčasně splatit hypotéku bez sankcí. A to v případě:
- když prodáváte nemovitost zatíženou hypotékou (nejdříve 2 roky po její koupi)
- nebo při vypořádání společného jmění manželů (rozvod)
Pokud vaše situace nespadá ani do jedné z těchto podmínek, musíte bance nově zaplatit daleko víc než jen administrativní poplatek.
Výše nového poplatku
„Typickým příkladem ke splacení úvěru před koncem fixace je přechod klienta k jinému poskytovateli úvěru, který aktuálně nabízí nižší úročení. Pro takové situace zákon nově stanovuje maximální poplatek za předčasné splacení ve výši jednoho procenta z předčasně splacené části jistiny.“ Filip Běhal, mluvčí ministerstva financí
Poplatek není fixní, ale odvíjí se od částky, kterou v danou chvíli ještě musíte doplatit. Původně byl ve hře i poplatek ve výši až 2 %, nakonec ale došlo ke kompromisu. Pokud se tedy rozhodnete splatit svou hypotéku předčasně, nově zaplatíte 0,25 % z předčasně splacené částky za každý započatý rok, který vám zbývá do konce fixace. Maximální výše poplatku pak činí 1 %.
Poplatek má podle Ministerstva financí ČR vyvažovat to, že banka ukončením splácení přijde o výnosy z úroků, se kterými počítala. Na správnost výpočtu poplatku má dohlížet Česká národní banka a k dispozici je i online kalkulátor, abyste si mohli zjistit alespoň orientační částku poplatku.
Týká se nový poplatek všech?
Ano, týká. Podmínky předčasného splacení se týkají nově uzavřených smluv, ale zároveň i těch, které už běží (zde však začnou platit až poté, kdy ode dne 2/9/2024 a později započne běžet nové období fixace). A to nejen u hypoték, ale i u veškerých půjček určených na bydlení – tedy i úvěrů ze stavebního spoření. Podstatné není ani to, zda vám půjčku poskytla banka, nebo nebankovní společnost.
S námi se hypotéky nemusíte bát
Ať už chcete hypotéku předčasně splatit, refinancovat nebo se teprve hypotéku chystáte vzít, udělejte dobré rozhodnutí a kontaktujte nás. Najdeme pro vás to nejlepší možné řešení.
Pokud máte doplňující dotazy nebo zájem o osobní konzultaci, neváhejte kontaktovat svého poradce nebo naši klientskou linku.
