Informace o udržitelném financování (ESG) v oblasti pojišťovacího poradenství
Společnost KAPITOL, a.s. (dále jako “KAPITOL” nebo “My”), LEI: 315700K327Z024YQ5I39, je dle Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/2088 ze dne 27. listopadu 2019 o zveřejňování informací souvisejících s udržitelností v odvětví finančních služeb (dále jako “SFDR”) jako finanční poradce povinna ke zveřejnění informací týkajících se udržitelnosti ve vztahu k pojistným produktům s investiční složkou a k nim poskytovaného poradenství.
Oblast udržitelnosti, též známá pod zkratkou ESG (Environmental, Social and Corporate Governance) v sobě zahrnuje řadu aspektů týkajících udržitelnosti finančních produktů ve vztahu k ochraně životního prostředí, společenské odpovědnosti a odpovědného a etického řízení společností a v současnosti již zahrnuje rozsáhlý soubor norem a regulací nejen v oblasti finančních trhů.
Smyslem nařízení SFDR a na něj navazujících právních předpisů je zlepšit informování koncových zákazníků (klientů) o jejich možnostech investovat udržitelně a současně zaručit, že investice označená jako udržitelná taková skutečně je, tj. splňuje určená hlediska a nedochází tak k lakování nazeleno (greenwashingu). Klient má mít možnost sám rozhodnout, zda chce investovat udržitelně a pokud ano, jaký typ udržitelné investice si vybere.
Nařízení SFDR definuje mimo jiné následující pojmy, které používáme dále:
- Faktory udržitelnosti se rozumí environmentální, sociální a zaměstnanecké otázky, dodržování lidských práv a otázky boje proti korupci a úplatkářství;
- Udržitelnou investicí je investice do hospodářské činnosti, která přispívá k environmentálním cílům, jako jsou investice do měřené například klíčovými ukazateli pro účinnost zdrojů ohledně využívání energie, energie z obnovitelných zdrojů, surovin, vody a půdy, produkce odpadů, emisí skleníkových plynů, nebo ukazateli jejího dopadu na biologickou rozmanitost a oběhové hospodářství, nebo investice do hospodářské činnosti, která přispívá k sociálním cílům, zejména investice, která přispívá k řešení nerovnosti, nebo investice podporující sociální soudržnost, sociální integraci a pracovněprávní vztahy nebo investice do lidského kapitálu nebo hospodářsky či sociálně znevýhodněných komunit, za předpokladu, že tyto investice významně nepoškozují žádný z uvedených cílů a společnosti, do nichž je investováno, dodržují postupy řádné správy řízení, zejména ohledně řádných struktur řízení, vztahů se zaměstnanci, odměňování příslušných zaměstnanců a dodržování daňových předpisů;
- Rizikem týkajícím se udržitelnosti událost nebo situace v environmentální nebo sociální oblasti nebo v oblasti správy a řízení, která by v případě, že by nastala, mohla mít skutečný nebo možný významný nepříznivý dopad na hodnotu investice.
Tato stránka obsahuje informace o:
- Transparentnosti politik pro začleňování rizik týkajících se poradenství dle čl. 3 odst. 2 SFDR
- Nezohledňování nepříznivých dopadů poradenství na faktory udržitelnosti dle čl. 4 odst. 5 SFDR a odůvodnění
- Zásadách odměňování zaměstnanců a poradců KAPITOLu a začleňování rizik udržitelnosti do těchto zásad dle čl. 5 odst. 1 SFDR
- KAPITOLu jako společensky odpovědné firmě.
- Transparentnost politik pro začleňování rizik týkajících se udržitelnosti do poskytnutého poradenství
KAPITOL aktuálně do produktového portfolia nevybírá, neřadí ani nefiltruje pojistné produkty s investiční složkou (produkty rezervotvotného pojištění) na základě ukazatelů, vlastností či rizik týkajících se udržitelnosti ani nemá stanovené jiné politiky týkající se začleňování rizik týkajících se udržitelnosti do svého poradenství.
- Nezohledňování nepříznivých dopadů poradenství na faktory udržitelnosti
KAPITOL v souladu s čl. 4 odst. 5 SFDR prohlašuje, že v současné době nezohledňuje jako finanční poradce ve svém pojišťovacím poradenství žádné nepříznivé dopady investičního rozhodnutí na faktory udržitelnosti.
Důvody pro toto prohlášení jsou následující:
KAPITOL nabízí svým klientům široké portfolio produktů včetně udržitelných produktů řazených pod čl. 8 i 9 SFDR. Z vyhodnocení zákaznické základny a požadavků, potřeb a cílů našich klientů je zřejmé, že oblast udržitelných investic se teprve začíná na trhu v ČR prosazovat a v distribuci KAPITOLu je stále nízký zájem klientů o udržitelnost produktů. KAPITOL tak cítí poptávku a povinnost nabízet svým klientům co nejširší a nejpestřejší portfolio, tedy všechny produkty, k jejichž distribuci je oprávněn, a to včetně udržitelných, i těch, které jejich tvůrci neoznačují jako udržitelné.
Dalším důvodem pro tento postup, který je spojený s nízkým zájmem klientů o udržitelné produkty, je dále vysoká administrativní náročnost procesů spojených s agendou udržitelnosti při distribuci finančních produktů. Zde máme za to, že potenciální reálné přínosy pro KAPITOL a jeho klienty jsou minimální až nulové a že interní zdroje je vhodné směřovat do jiných oblastí řízení distribuce.
KAPITOL výsledky investičních rozhodnutí svých klientů v oblasti udržitelnosti bude nadále sledovat a na základě zpětné vazby a po řádném vyhodnocení bude opětovně vyhodnocovat, zda je vhodné nepříznivé dopady poradenství na faktory udržitelnosti dle čl. 4 odst. 5 SFDR zohledňovat. Pro tyto účely KAPITOL bude tuto informaci aktualizovat.
Poslední revize – 1. 12. 2024
Při revizi a aktualizaci nastavení týkajícího se udržitelných investic v předpisové základně a obchodních aplikacích KAPITOLu v listopadu 2024 vyplynulo, že výslovný zájem klientů o udržitelné investice (sběr preferencí týkající se udržitelnosti na první úrovni ANO/NE) činí je stále velice nízký a činí méně než 2 % ze všech vyhotovených záznamů z jednání pro pojistné produkty s investiční složkou a investiční produkty. Zde připomínáme, že nízký výslovný zájem klientů o udržitelné produkty samozřejmě nemusí nutně znamenat jejich nesjednání. Z tohoto důvodu nadále v kombinaci s nepřiměřenou administrativní zátěží bez užitku pro KAPITOL i klienty zachováváme stanovisko nezohledňovat nepříznivé dopady pojišťovacího poradenství na faktory udržitelnosti.
- Zásady odměňování zaměstnanců a poradců KAPITOLu a začleňování rizik udržitelnosti do těchto zásad dle čl. 5 odst. 1 SFDR
Zásady odměňování jsou popsány ve vnitřních předpisech KAPITOLu, kde jsou definovány mzdové a provizní třídy a požadavky na kvalifikaci pracovníků a finančních poradců v rámci jednotlivých třídy, jsou zde určeny jednotlivé složky odměny a důvody pro její přiznání či nepřiznání, v současnosti však neobsahují samostatná kritéria, která by vázala odměnu či některé její složky na snižování rizik udržitelnosti či na distribuci udržitelných produktů.
V souladu se řízením rizik a hodnotami KAPITOLu je cílem systému odměňování zajistit, aby motivoval všechny odměňované subjekty k řádnému výkonu práce a zprostředkování optimálních finančních produktů našim klientům.
Naším cílem je zabránit možnému střetu zájmů a podstupování nadměrného rizika spojeného s poškozením našich klientů, ztrátou dobré pověsti a poškození korporátní kultury, kterou KAPITOL dlouhodobě buduje.
- KAPITOL jako společensky odpovědná firma
Nezávisle na povinnostech při distribuční činnosti dle SFDR týkajících se udržitelnosti zohledňujeme a dodržujeme následující:
- Přijetí a dodržování našeho vlastního etického kodexu a dodržování etického kodexu ČASF, které je KAPITOL členem;
- Přijetí a dodržování předpisů s ohledem na prevenci korupce a předcházení střetu zájmů;
- Zavádění a zlepšování elektronických procesů a postupné plnění ambice být “bezpapírovou společností”;
- Třídění odpadu a sběr elektroodpadu na pracovištích KAPITOLu.
V neposlední řadě je důležitou kontribucí KAPITOLu v oblasti společenské odpovědnosti fakt, že KAPITOL je zakladatelem a klíčovým partnerem charitativní organizace Nadační fond Kryštůfek: https://krystufek.cz/
- 12. 2024
KAPITOL, a.s.
