Uplynulý rok na hypotečním trhu byl ve znamení očekávání, změn, ale hlavně růstu. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry v celkové výši 275 miliard korun, což oproti 150 miliardám v roce 2023 představuje meziroční nárůst o 83 %. Počet nových hypoték stoupl o 53 % na 62 tisíc. A ačkoliv pokles úrokových sazeb příjemně ovlivnil splátky nových hypoték, růst cen nemovitostí způsobil, že si lidé museli brát výrazně vyšší úvěry.
Průměrná hodnota nově poskytnuté hypotéky stoupla o pětinu na 3,7 milionu korun, přičemž na konci roku se dostala až na 3,86 milionu korun. Tento trend potvrzuje nejen rostoucí ceny nemovitostí, ale také zvyšující se ochotu Čechů investovat do vlastního bydlení navzdory ekonomickým výzvám.
POKLES ÚROKŮ JAKO HNACÍ MOTOR TRHU
Podle Hypomonitoru České bankovní asociace klesly v prosinci 2024 průměrné úrokové sazby u nových úvěrů na 4,80 %, což bylo o 0,84 procentního bodu méně oproti prosinci 2023. Tento pokles, ačkoli pomalejší, než mnozí očekávali, snižoval splátky průměrné hypotéky o 2 300 Kč měsíčně. Obecně se tedy dá říct, že vývoj sazeb byl příznivý. Ovšem na nějaký prudký pokles to v budoucnu nevypadá – lidé si už postupně zvykají na fakt, že sazby nebudou klesat tak rychle, jak v minulosti rostly. Naopak vidina dalšího zdražování nemovitostí je motivuje k rychlejšímu rozhodnutí o koupi.
„Pokud se nestane v ekonomice nic neočekávaného, tak by se mohly sazby hypoték dále pro klienty snižovat. Hypotéky se ovšem financují zejména z víceletých zdrojů, jejichž sazby jsou pod vlivem vývoje hlavních světových ekonomik, jako jsou USA nebo eurozóna,“ upozornil místopředseda představenstva ČSOB Hypoteční banky Miroslav Zetek.
REFINANCOVÁNÍ A FIXACE
Banky a stavební spořitelny za rok 2024 refinancovaly úvěry v hodnotě 47 miliard Kč. A co se fixací hypoték týče, populární volbou se staly ty na kratší dobu = drtivá většina lidí volila fixace na tři roky nebo méně, což odráží očekávání dalšího poklesu sazeb v budoucnu.
Rok 2024 byl také obdobím, kdy část lidí čelila konci fixací z let 2020 a 2021, kdy byly sazby rekordně nízké. Nové fixace často znamenaly nárůst úroků z 2 % na 4,8 %, což mohlo značně zatížit rodinné rozpočty.
RŮST CEN NEMOVITOSTÍ A TRENDY NA TRHU
Realitní trh v roce 2024 zaznamenal další nárůst cen. Podle ČSOB Indexu bydlení nejvíce rostly ceny rodinných domů, a to o bezmála 5 %. A přestože se domy i byty prodražují, zájem o ně neutuchá. Například poptávka po nových bytech v Praze, kde jsou nemovitosti obecně nejdražší, se skoro zdvojnásobila.
Klíčovým trendem pak byly hypotéky určené na financování energeticky úsporných domů a bytů, stejně tak jako úvěry ze stavebního spoření pro podporu úsporného bydlení.
CO OČEKÁVAT OD ROKU 2025
Podle odborníků bude rok 2025 dalším obdobím růstu cen nemovitostí. Vlastnické byty v novostavbách mají zdražit o 5 až 10 %, stejně jako starší nemovitosti, na což tlačí vysoký zájem a omezená nabídka. Co se nájemného týče, náklady na něj se výrazně zvýšily už v uplynulém roce. A vzhledem k omezené dostupnosti vlastního bydlení se předpokládá, že tento trend bude pokračovat, zejména ve větších městech. Výstavba rodinných domů však stagnuje, a to především kvůli vysokým úrokovým sazbám u hypoték.
Pro ty, kteří chtějí investovat do bydlení, je tak rok 2025 příležitostí. Je totiž lepší koupit nemovitost levněji teď a s dražší hypotékou, kterou za pár let třeba refinancujete, než čekat na klesající úroky.
S NÁMI SE HYPOTÉKY NEMUSÍTE BÁT
Ať už se na hypotéku teprve chystáte nebo se chcete zaměřit na tu stávající, kterou jste si sjednali v minulosti, udělejte dobré rozhodnutí a kontaktujte nás. Najdeme pro vás to nejlepší možné řešení.
Pokud máte doplňující dotazy nebo zájem o osobní konzultaci, neváhejte kontaktovat svého poradce nebo naši klientskou linku.
