Vláda schválila změnu podmínek pro podporu penzijního spoření. Víte, kolik nově dostanete od státu ke svému penzijku? A jestli vůbec něco? Pokud ne, v jednoduchosti vám na to odpoví náš článek.
Vláda v polovině června schválila změny podpory penzijního spoření. Ty se budou týkat i nově posílaných peněz na dříve sjednané smlouvy. Chce tímto krokem motivovat lidi, aby si na důchod spořili vyšší částky než doposud.
„Je rozumné, když se občané nespoléhají s finančním zajištěním na stáří pouze na státní důchod. Proto navrhujeme významné zatraktivnění spořících produktů se státní podporou, které slouží pro dlouhodobou tvorbu finančních rezerv na stáří,“ vysvětlil změny ministr financí Zbyněk Stanjura (ODS).
Pokud navrhované změny projdou celým legislativním procesem (Poslanecká sněmovna ČR → Senát ČR → prezident ČR), začnou platit od ledna příštího roku.
Současné podmínky penzijního spoření
Pokud aktuálně chcete dostávat maximální státní příspěvek ve výši 230 Kč, musíte měsíčně odkládat 1 000 Kč = dostáváte od státu 23 % z každé úložky. V případě, že i chcete snížit o co nejvyšší částku daňový základ, musíte celkově odkládat 3 000 Kč/měsíčně. Limit částky pro roční daňový odpočet je 24 000 Kč u penzijka a 24 000 Kč u životního pojištění.
Jaké konkrétní změny se tedy plánují
- VÝŠE STÁTNÍHO PŘÍSPĚVKU
Státní příspěvek má být nově 20 % z částky, kterou do penzijního spoření měsíčně posíláte, ale až od částky 500 Kč do maximálních 1 700 Kč (aktuálně je minimálně hranice pro státní příspěvek 300 Kč a maximální 1 000 Kč).
Z přehledné tabulky státních příspěvků vyplývá, že pokud budete posílat méně jak 1 150 Kč/měsíčně, dostanete nižší státní příspěvek než doposud. Naopak, pokud si budete spořit víc, dostanete od státu podporu vyšší.
| Měsíční vklad (Kč) | Státní příspěvek dnes (Kč) | Budoucí státní příspěvek (Kč) |
| 100 | 0 | 0 |
| 200 | 0 | 0 |
| 300 | 90 | 0 |
| 400 | 110 | 0 |
| 500 | 130 | 100 |
| 600 | 150 | 120 |
| 700 | 170 | 140 |
| 800 | 190 | 160 |
| 900 | 210 | 180 |
| 1 000 | 230 | 200 |
| 1 100 | 230 + sleva na dani | 220 |
| 1 200 | 230 + sleva na dani | 240 |
| 1 300 | 230 + sleva na dani | 260 |
| 1 400 | 230 + sleva na dani | 280 |
| 1 500 | 230 + sleva na dani | 300 |
| 1 600 | 230 + sleva na dani | 320 |
| 1 700 a více | 230 + sleva na dani | 340 + sleva na dani |
- MINIMÁLNÍ DOBA SPOŘENÍ
Minimální doba spoření, po kterou budete moct vybrat peníze bez sankce (při splnění ostatních kritérií), se má prodloužit z aktuálních 5 let na 10 let. Ale jen od smluv uzavřených od 1. ledna 2024.
- ODPOČET NA DANI Z PŘÍJMŮ
Nový bude také celkový limit na všechny daňově podporované produkty spoření, a to 48 000 Kč namísto dosavadních 24 000 Kč na penzijní fondy a 24 000 Kč na životní pojištění. Pokud tedy neuplatňujete životní pojištění, může se vám daňový odpočet zdvojnásobit = roční úspora na dani až 7 200 Kč.
- NOVÝ TYP FONDU
Tzv. alternativní účastnický fond by měl být konkurencí ke stávajícím fondům s dynamickou investiční strategií. To vám nově umožní skrze penzijko investovat dlouhodobě, dynamičtěji s potenciálem vyššího výnosu a bez omezení okruhu aktiv.
- STAROBNÍ DŮCHOD
V případě, že máte přiznaný starobní důchod, nebudou se vám nově vyplácet žádné státní příspěvky.
Jak chystané změny ovlivní vaše penzijko = váš důchod
Udělejte dobré rozhodnutí a kontaktujte nás. Zkonzultujeme s vámi, jaký vliv mají vládou schválené změny konkrétně na vaši smlouvu a provede případné aktualizace.
Budete tak mít 100% jistotu, že:
- stále využíváte státní podporu
- máte správnou verzi penzijního spoření s optimálním výnosem
- máte nastavenou správnou investiční strategii vůči svému věku a cílům
