Vláda České republiky se chystá zásadně změnit podobu důchodového spoření – 15. listopadu schválila návrh novely zákonů, a to v souvislosti s rozvojem finančního trhu. Cílem těchto změn je motivovat občany, aby si na důchod spořili vyšší částky než doposud a zmírnili tak po odchodu do důchodu svůj případný finanční propad. Navrhované změny začaly platit už 1. 1. 2024.
„Zákon sleduje dva vzájemně propojené cíle – nabídnout občanům širší a atraktivnější možnosti státem podporovaných produktů spoření na stáří a zároveň jejich úspory zapojit do rozvoje českého kapitálového trhu. Napříč politickým spektrem panuje shoda jak na nutnosti rozšířit povědomí o tom, aby pokud možno občané nespoléhali pro zajištění na stáří pouze na státní důchod, tak na potřebě posílit náš kapitálový trh,“ uvedl ke schválení zákona ministr financí Zbyněk Stanjura (ODS).
Současné podmínky v důchodovém spoření
Dnes jsou podmínky takové, že pokud chcete dostávat maximální státní příspěvek ve výši 230 Kč, musíte měsíčně odkládat alespoň 1 000 Kč = dostáváte od státu 23 % z každé úložky. V případě, že chcete využívat i maximálních daňových výhod a snížit si tím svůj daňový základ, musíte celkově odkládat 3 000 Kč/měsíčně. Dohromady tak můžete dosáhnout na výhody v hodnotě až 6 360 Kč za rok. Co se týče limitu pro roční daňový odpočet, ten je 24 000 Kč u penzijního spoření a 24 000 Kč u životního pojištění.
Tohle vše se však v roce 2024 změní – a přibydou i další novinky. Tak pojďme se na vše společně podívat, ať přesně víte, co nás společně v novém roce čeká.
Co konkrétně se u penzijka mění:
VÝŠE STÁTNÍHO PŘÍSPĚVKU (od 1. 7. 2024)
Z částky, kterou do penzijního spoření měsíčně posíláte, bude nově státní příspěvek činit 20 %. Nárok vzniká až od vkladu 500 Kč do maximálních 1 700 Kč. Od státu tak získáte pravidelný měsíční příspěvek od 100 Kč do 340 Kč.
Z přehledné tabulky státních příspěvků vyplývá, že pokud budete posílat méně jak 1 150 Kč/měsíčně, dostanete nižší státní příspěvek než doposud. Naopak, pokud si budete spořit víc, dostanete od státu podporu vyšší.
DAŇOVÁ PODPORA (od 1. 1. 2024)
Nový je také celkový limit pro roční daňový odpočet, konkrétně 48 000 Kč namísto dosavadních 24 000 Kč na penzijní fondy a 24 000 Kč na životní pojištění. Pokud byste uplatnili pouze penzijko, znamenalo by to pro vás roční úsporu na dani 7 200 Kč. Daňově zvýhodněné budou ale pouze vklady nad 1 700 Kč/měsíčně. Dosud to bylo 1 000 Kč.
NOVÝ TYP FONDU V DPS (od 1. 1. 2024)
Tzv. alternativní účastnický fond vám nově umožňuje skrze penzijko investovat dynamičtěji do produktů s potenciálem vyššího výnosu, zejména v delším časovém období a bez omezení okruhu aktiv – například do fondů soukromého kapitálu, nemovitostí, start-upů nebo infrastruktury.
MINIMÁLNÍ DOBA SPOŘENÍ (od 1. 1. 2024)
Minimální doba spoření, po které budete moci vybrat peníze bez sankce, se prodloužila z aktuálních 5 let na 10 let. Tato změna se týká pouze nových smluv uzavřených od 1. 1. 2024. Pokud tedy už máte své penzijní spoření, platí pro vás stávající minimální doba spoření 5 let. Podmínka dosažení věku 60 let zůstává zachována.
STÁTNÍ PŘÍSPĚVEK PRO PENZISTY (od 1. 7. 2024)
V případě, že máte přiznaný starobní důchod, nebudou se vám nově vyplácet žádné státní příspěvky. Proto pokud jste v důchodovém věku, určitě současnou smlouvu neukončujte a pokračujte ve spoření, ať od státu získáváte státní příspěvek po co nejdelší dobu.
JEDNORÁZOVÉ VÝBĚRY ZŮSTÁVAJÍ
Peníze ze svého penzijka můžete nadále vybírat jednorázově a bez jakýchkoliv omezení jako tomu bylo doposud.
Jak chystané změny ovlivní vaše penzijko = váš důchod
Udělejte dobré rozhodnutí a kontaktujte nás. Zkonzultujeme s vámi, jaký vliv mají vládou schválené změny konkrétně na vaši smlouvu a doporučíme vám ten nejlepší postup pro to, abyste si zajistili spokojené stáří.
Budete tak mít 100% jistotu, že:
- stále využíváte státní podporu
- máte vhodnou formu penzijního spoření s optimálním výnosem
- máte nastavenou investiční strategii nejlépe odpovídající svému věku a cílům
